Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) voor freelancers: dekking, kosten en aanbieders in 2026
Als freelancer werk je regelmatig bij klanten op locatie, gebruikt u elkaars spullen of begeeft u zich in omgevingen waar ongelukken kunnen gebeuren. Wanneer je per ongeluk schade veroorzaakt aan eigendommen of personen van een derde, kun jij daarvoor aansprakelijk worden gesteld. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt die risico's.
De informatie op deze pagina is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve doeleinden. Freelapp is geen financieel adviseur en beschikt niet over een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Wij vergelijken geen financiële producten en doen geen persoonlijke aanbevelingen. Raadpleeg voor vragen over uw persoonlijke situatie een onafhankelijk financieel adviseur of verzekeringsadviseur met een AFM-vergunning.
Wat is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) — ook wel algemene aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven — dekt schade die je als ondernemer toebrengt aan personen of eigendommen van derden tijdens de uitoefening van je werkzaamheden. De AVB vergoedt de schade aan de benadeelde partij en de juridische kosten die daarmee samenhangen.
Concrete voorbeelden van situaties die een AVB dekt:
- Je stoot de laptop van een klant om tijdens een meeting — de AVB vergoedt de reparatie of vervanging
- Een bezoeker aan jouw kantoorruimte valt over een losliggend snoer en raakt gewond
- Je beschadigt per ongeluk inrichting van een klant tijdens een presentatie op locatie
- Een medewerker van een klant stapt over een door jou achtergelaten obstakel en valt
Wat dekt een AVB — en wat niet?
Een AVB dekt twee categorieën schade:
- Zaakschade — schade aan eigendommen van derden (beschadigde apparatuur, meubels, voertuigen)
- Letselschade — lichamelijk letsel dat derden oplopen door jouw toedoen
Wat een AVB niet dekt (exacte uitsluitingen verschillen per polis):
- Vermogensschade door professionele fouten — een fout advies, een foutieve code of een ontwerpfout valt onder de beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)
- Schade aan eigen spullen of goederen die je beheert, bewerkt of vervoert (afhankelijk van polis)
- Opzettelijke schade of grove nalatigheid
- Schade door motorrijtuigen (gedekt via verplichte WAM-verzekering)
Verschil tussen AVB en beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Het onderscheid is cruciaal, want ze dekken fundamenteel verschillende risico's:
| Situatie | AVB | Beroepsaansprakelijkheid |
|---|---|---|
| Je omstoot de laptop van een klant | Gedekt | Niet gedekt |
| Jouw code veroorzaakt een productiestoring bij een klant | Niet gedekt | Gedekt |
| Iemand valt over jouw spullen en raakt gewond | Gedekt | Niet gedekt |
| Jouw advies leidt tot een verliesgevende beslissing bij de klant | Niet gedekt | Gedekt |
Freelancers die op locatie werken én professionele diensten verlenen hebben in principe beide verzekeringen nodig. Veel aanbieders bieden een gecombineerde polis aan die zowel de AVB als de beroepsaansprakelijkheid dekt — dat is voor de meeste freelancers de meest praktische en kostenefficiënte optie.
Wat kost een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor een freelancer?
De AVB is relatief goedkoop ten opzichte van de bescherming die ze biedt. Als indicatie voor freelancers:
- Basisdekking €1.000.000 per aanspraak: typisch €75–€150 per jaar
- Uitgebreidere dekking €2.500.000 per aanspraak: typisch €100–€200 per jaar
- Gecombineerde polis (AVB + beroepsaansprakelijkheid): typisch €300–€600 per jaar
De premie is volledig aftrekbaar als zakelijke kostenpost. Vraag altijd een persoonlijke offerte aan — de exacte premie hangt af van je branche, omzet en werkzaamheden.
Aanbieders van bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringen voor freelancers
Hieronder een informatief overzicht van bekende aanbieders. Dit is geen ranglijst en vormt geen persoonlijk advies. Raadpleeg een onafhankelijk verzekeringsadviseur voor een passende keuze.
Insify biedt een gecombineerde AVB en beroepsaansprakelijkheidsverzekering specifiek voor zzp'ers en kleine bedrijven, volledig digitaal af te sluiten.
Kenmerken: gericht op freelancers, gecombineerde polis beschikbaar, digitaal beheer.
Aandachtspunten: relatief jonge aanbieder; check de polisvoorwaarden zorgvuldig op uitsluitingen en dekkingsgrenzen.
Centraal Beheer biedt een AVB voor zelfstandige ondernemers aan, combineerbaar met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering in één polis.
Kenmerken: grote bekende aanbieder, gecombineerde polis mogelijk, breed aanbod voor diverse beroepsgroepen.
Aandachtspunten: generalistisch aanbod; vergelijk de voorwaarden met gespecialiseerde aanbieders voor jouw specifieke beroep.
Interpolis biedt een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor zelfstandigen aan via het Rabobank-netwerk.
Kenmerken: solide reputatie, onderdeel van Rabobank-ecosysteem, doorgaans via adviseur afgesloten.
Aandachtspunten: doorgaans via Rabobank-kanaal beschikbaar; vergelijk de premie en voorwaarden met andere aanbieders.
Allianz biedt bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringen voor ondernemers aan, met mogelijkheden voor internationale dekking bij grensoverschrijdende opdrachten.
Kenmerken: internationale dekking mogelijk, brede productlijn, solide internationale reputatie.
Aandachtspunten: doorgaans via tussenpersoon of zakelijk kanaal afgesloten; vergelijk de totale kosten grondig.
Nationale-Nederlanden biedt een AVB voor zzp'ers en kleine bedrijven aan, online en via adviseurs beschikbaar.
Kenmerken: groot aanbod, online offerte opvragen, diverse beroepsgroepen gedekt.
Aandachtspunten: vergelijk de polisvoorwaarden — met name de uitsluitingen — met andere aanbieders voordat je een keuze maakt.